《清華韓秀云講經濟》

　　韓秀云 著

　　中信出版社

　　2019年5月

　　用經濟學視角，讀懂日常生活

　　朱晨凱

　　“2019年可能是過去十年最差的一年，但卻是未來十年最好的一年。”這是最近很流行的說法，雖有所夸張，但也在一定程度上反映出全球經濟增長正在經歷全面放緩的現實：世界七大經濟體無一例外都結束了高增長，各國都面臨著不同程度的危機。萬物皆有周期，經濟運行也不例外，既有繁榮鼎盛時，便有衰敗下行期。經濟寒冬、股市大跌、消費降級、公司裁員……這些都和你無關嗎？但你可能很想知道：你用的進口化妝品，即將漲價還是降價？房價會不會降，買房還能不能當成一筆投資？物價不斷上漲，為什么錢越來越不值錢？這些問題本質上是宏觀經濟趨勢的體現。   

　　本書作者系清華大學經濟管理學院教授韓秀云。作者認為，經濟學研究的正是這些關乎每個人切身利益的話題，如果有一定的經濟學知識，就能透過紛繁復雜的表象，看清日常生活中的經濟規律，更好預測出經濟趨勢，進而理性分析，做出準確判斷。 作者用通俗語言解釋經濟學問題。比如，談到樓市調控，作者指出，許多人都用“十字路口”來形容當前的中國樓市，存款準備金率下調令市場人士對樓市調控松綁有了更多期待。作者對中國樓市的趨勢判斷是“短線看跌、中線看平、長線看漲”。短線一定是振蕩的，政府一直在進行調控或者說打壓，壓到最后扛不住必然下跌，但未來樓市走勢依然樂觀，中線會平，長線還會漲。因為樓市的價格應該由市場來決定，從長遠來看，它一定回到理性價格。對此，作者的理由是，衡量任何一個產業和行業的價格，都要看供給和需求關系，土地資源是有限的，而資金是相對富余的，當前中國正處在從農業國轉變為工業國的過程中，過去已經有兩億多人口從農村轉移到城市，未來還有兩億人口要進城，這是巨大的住房剛性需求。  

　　在本書中，讀者不僅可以學習到專業的經濟學知識，而且能讀到股市、樓市、匯市分析，學會運用這些經濟學知識，可望在經濟寒冬中讓資產保值增值。

　　【精彩書摘】

　　■談樓市：買房要注意這五件事

　　在平時講課中，總有人問我：老師，我想買房，是買現房好，還是買期房好？是買精裝修的房好，還是買毛坯房好？是用現金買房好，還是用貸款買房好？我總結出買房應該注意以下五點。    

　　第一點，現房遠比期房好。為什么呢？一般期房預售的時候，開發商會給你看一個樣板間，樣板間讓你看得心滿意足，但等你收房時，不管開發商把房子蓋成什么樣，你都只能照單全收。如果你買的期房是個爛尾樓，開發商沒錢繼續蓋，跑路了，你的房子就會遙遙無期，期房的不確定性太多了。  

　　第二點，精裝遠比毛坯好。為什么呢？中國城市剛開始建房時，就像農村蓋房子一樣，先把房子蓋起來，至于內部裝修那就是個人的事情了。有些農村蓋了一棟棟小樓，外表很漂亮，但進去一看，實在不敢恭維，裝修差得沒法住。當今世界，發達國家蓋房子都是裝修好了的。北京現在已經不允許賣毛坯房了，為了環保的需要，必須賣精裝房。想想看，如果你買了毛坯房，裝修好了搬進去住，可你的樓上樓下10年內都在陸續裝修，就等于你這10年都住在工地上，你怎么生活？因此，如果有條件，一定要選擇精裝房，這代表房產的未來趨勢。 

　　第三點，貸款遠比現金好。無論哪種貨幣都是一國政府印的，不夠了可以加印。那土地不夠了可以加印嗎？資源不夠了可以加印嗎？房產不夠了也可以加印嗎？都不可以！所以，我的觀點是：買房可以不升值，但它一定能跑贏通貨膨脹。你若買房，找銀行貸款是合適的，因為貸款利率就是那年的通脹率。 

　　第四點，房子早買比晚買好。房子是一種特殊商品，它不僅有居住功能，有投資價值，還有抵抗通脹的能力。明白了這一點，你就不會一直抱怨房價上漲了，也不會總想等著房價跌了再買。2016年我上網查詢各個樓盤房價，已經沒有我買得起的房子了。2017年我連購房資格都沒了。原來可以買一套房子的錢，現在只能買個洗手間了。所以，如果你有錢，房子還是早買比晚買好。   

　　第五點，淡季買房遠比旺季買房好。旺季時，開發商都在捂盤，到年底了逐漸賣盤。淡季時，大家都在觀望，這時你要快速出手，才能買到價格優惠的房子。如果你想買二手房，也要把握季節行情。統計數據表明，從2005年到2017年，這12年間，房價指數被低估的時間，大多集中在12月至來年的3月。天氣冷人心也冷，這段時間的樓市很冷。3月之后房價才開始上升。原因是大家忙著過年，買房要等過年后再說。所以，3月是樓市的小陽春。但買房要反其道而行之，你買房應該買在淡季，賣房應該賣在旺季。

　　■一個人最大的能力不是經濟獨立，而是投資自己 

　　我們看到的那些光鮮亮麗的人生，常常都是幾代人投入產出的結果。在他們那里，家庭就像一條船，掌舵人的航行方向越對，家庭抵御風險的能力越強，可以給后代們提供的資源就越多。剛畢業進入職場的這幾年正是奮斗的幾年，趁著父母還年輕，趁著自己可以將全部的精力放在工作和自我追求上。如果他們在這個時候向孩子要求回報，其實是在傷害家庭未來的可能性。   

　　從經濟學的角度來看，一個家庭，對未來沒有長遠規劃，急切地希望孩子趕緊回饋，他們索取的回報率其實是最低的。而那些回報率更高的事情，常常都會讓產品打磨得更精細、更有質感。只有這樣，才能有更高的售價，更廣的受眾。對于一個家庭而言，也是同樣的。父母拼命供養出一個大學生后，不要在他們一畢業時就要求回報。而是給孩子足夠的成長期，這樣才能增加整個家庭抵御風險的能力。所以，不是農村人、城里人的問題，而是，一個人混得好不好，要看他自我努力的時間夠不夠、掌握技能多不多。

　　這和一個人過去的起點、現在的資源、未來的規劃也有密切的關系。起點，無法改變，但要為了以后的道路整合自己當下的資源。

　　有一句話說得很對：一個人要像經營企業一樣，經營自己的人生。如果經營企業稍有不慎，就意味著破產和返貧。那些懂得經營自我的人，才能有計劃地應對風險，做好量變到質變的前期準備。一開始，就要從經濟學的角度整理自己人生的投資企劃。

　　■量入為出，沒有永遠的牛市

　　記得我朋友剛畢業的時候，趕上了房市的浪潮。他加入房產銷售的大軍，成功實現了年入50萬。在這樣的銷售成績下，朋友自然很快就飄飄然起來。   

　　他把平臺和風口的助力當成了自己的能力，趕緊買房買車，辭職創業。結果，不到一年就被打回原形，差點連房貸都還不起。有人說，年輕的時候就要對自己好，不要在最好的年齡，穿得最土，用得最差。房子、車子必須是一個體面的人的標配。  

　　其實，沒有永遠的熊市，也沒有永遠的牛市。好和壞，總是交替呈現的。說實話，一個人想把自己打扮得光鮮一點，想去追夢，本身并沒有什么問題。但是有一點，在自己消費能力匹配不了欲望的時候，靠別的東西來支撐，多少都會付出代價。量入為出這句話，任何時候都是適用的。    

　　用一句經濟學上的話來說，年少的時候，我們分辨不了什么是套路，什么是本質。所以，盲目買房，盲目辭職，盲目跟風消費。其實，大部分人在現實消費、工作、學習、自我經營的時候，根本就沒有經濟學方面的意識。他們以為是命運安排了自己如今的悲劇，殊不知卻是自己不懂經營自己的人生。

　　■有經濟學思維，才能把自己經營成“名優產品”

　　記得朋友公司有個人，平時并不顯山露水。但是有一次涉及一個數據分析時，他把行業參數、歷史成因、現階段的發展狀況，都羅列得一清二楚。因為關于這個領域國內外的情況，他都研究過，并把他們吃透了。我相信，每個領域都有這樣的人。    

　　他們會形成今天的能力，不是一蹴而就的，而是靠一點一滴的自我經營。他們的核心優勢，超過了這個世界上百分之八十的人，完全符合二八定律。他們就像華為、蘋果一樣，是業界的名牌產品。

　　而當一個人把自己慢慢經營成某個領域的專家時，你地位想不高都難。所有的發展脈絡、所有的技術問題你都可以做到一目了然。而這一切，都需要你盡早清醒，能以經濟學的角度思考人生。什么時候該投資，什么時候要轉向，什么時候該儲備，什么時候該放手一搏。

　　當你的認知超過大多數人時，別人看到的是現象，你看到的是背后的經濟邏輯。我相信，很多人都覺得自己可以把生活梳理得更好，只是找不到合適的方向。

　　其實，這不是你的問題，也不是努力的問題，而是你還沒有掌握世界發展的趨勢，你只有用經濟學的原理，才能更透徹的分析自己的方向，經營自己的未來。

　　宏觀大勢中的某個細節，可能會像蝴蝶效應一樣，影響我們的人生。沒有繞過人生歷程中的某一段本可避開的低谷，可能是因為我們不懂未雨綢繆。轉變意識，你才能轉變思維。轉變思維，你才能擁有更從容的人生。而擁有經濟學思維的你，才能把自己經營成“名優產品”，預測和把握未來方向。